21.01.2026

ЦБ вводит новые меры для защиты граждан от мошенников при оформлении онлайн-кредитов

0

С каждым годом в Узбекистане увеличивается число мошеннических схем, связанных с оформлением онлайн-кредитов через мобильные приложения банков. Мошенники используют методы социальной инженерии и незаконные цифровые технологии, чтобы оформлять кредиты на имена ничего не подозревающих граждан, а затем похищать деньги с их банковских карт через переводы.

За первые девять месяцев 2024 года, по данным Центрального банка, было зафиксировано 463 случая мошенничества с онлайн-кредитами, в результате которых нанесен материальный ущерб на сумму около 15 миллиардов сумов. Недавно мы писали об одном из таких случаев, когда мошенники обманом заставили уборщицу взять онлайн-кредиты на 180 млн сумов.

Что делает Центробанк?

Центральный банк Узбекистана, изучив опыт развитых стран, таких как ЕС, Австралия, Россия, США и Канада, решил ввести новый временный порядок для защиты граждан от мошенников. С 1 ноября 2024 года по 1 апреля 2025 года будут действовать новые правила, направленные на предотвращение подозрительных операций с банковскими картами в процессе выдачи онлайн-кредитов.

Основные нововведения

1. Биометрическая идентификация 

Все граждане, подающие заявку на кредит через мобильное приложение банка, должны будут пройти биометрическую идентификацию. Это необходимо для подтверждения личности заявителя и предотвращения случаев, когда кредит оформляется мошенниками на чужое имя.

2. Двухэтапная проверка кредитной истории 

После подачи заявки кредитные организации будут проводить двухэтапную проверку кредитной истории гражданина в базе данных кредитных бюро. Если у клиента обнаружится отрицательная кредитная история или слишком высокая долговая нагрузка, выдано несколько кредитов за короткий период и долговая нагрузка резко возросла, в кредите может быть отказано, или сумма кредита уменьшена.

3. Ограничения на P2P-переводы

Для новых клиентов, впервые получающих онлайн-кредит, в течение первых 48 часов после выделения средств будут действовать ограничения на переводы кредитных средств на счета физических лиц, электронные кошельки, пополнение мобильных счетов и обмен валюты. Чтобы снять эти ограничения, клиенту нужно будет подтвердить получение кредита и отсутствие мошенничества через контакт с кредитной организацией.

Это будет осуществляться следующим образом: клиент в течение 48 часов должен будет позвонить по номерам телефонов, указанным в СМС-сообщении, отправленном кредитной организацией, и сообщить, что он получил кредит без влияния мошенников. Сотрудник кредитной организации повторно свяжется с клиентом, проверит предоставленную информацию и проведет дополнительное подтверждение.

Вышеуказанные ограничения не будут влиять на возможность обналичивания выделенных кредитных средств гражданином по своему усмотрению или на такие операции, как оплата товаров и услуг, которые могут осуществляться без ограничений.

4. Расторжение кредитного договора

Если в течение 48 часов после выделения кредита будет установлено, что заявление было подано под влиянием мошенников или клиент не пройдет повторное подтверждение, кредитный договор будет расторгнут, а кредитные средства возвращены на счет банка.

Важность новых мер

Эти меры направлены на предотвращение множества мошеннических схем и помогут снизить количество финансовых потерь среди населения. Проблема с онлайн-кредитами стала настолько острой, что она затрагивает не только экономику, но и социальную стабильность в стране. Введение обязательной биометрической идентификации и двухэтапной проверки кредитных заявок — это важный шаг для обеспечения безопасности граждан и их финансов.

Ограничения на P2P-переводы создадут дополнительный барьер для мошенников, которые пытаются быстро вывести деньги с чужих счетов. Центробанк также позаботился о том, чтобы эти ограничения не влияли на возможность граждан свободно распоряжаться своими средствами: они смогут оплачивать товары и услуги без каких-либо проблем.

Эти нововведения призваны защитить граждан и уменьшить риски мошенничества, но они также могут несколько усложнить процесс получения кредитов. Однако дополнительная проверка и подтверждение — это цена за безопасность и защиту от мошенников. В результате пользователи смогут быть более уверены в безопасности своих данных и финансов.

Центральный банк призывает все кредитные организации соблюдать новые правила и информировать клиентов о введении биометрической идентификации и других мерах защиты. Важно, чтобы граждане были осведомлены о своих правах и возможностях защиты от мошенников.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Новости по теме

The Central Bank introduces new measures to protect citizens from fraud when applying for online loans

0

Every year, the number of fraudulent schemes related to online loans through banking mobile apps increases in Uzbekistan. Fraudsters use social engineering methods and illegal digital technologies to apply for loans in the names of unsuspecting citizens, and then steal money from their bank cards via transfers.

According to the Central Bank, in the first nine months of 2024, there were 463 cases of fraud involving online loans, resulting in financial losses totaling approximately 15 billion soums. Recently, we reported on one such case where scammers tricked a cleaning worker into taking out online loans amounting to 180 million soums.

What is the Central Bank doing? The Central Bank of Uzbekistan, having studied the experience of developed countries such as the EU, Australia, Russia, the US, and Canada, decided to introduce a new temporary procedure to protect citizens from fraudsters. From November 1, 2024, to April 1, 2025, new rules will be in effect aimed at preventing suspicious operations with bank cards during the process of issuing online loans.

Key changes:

  1. Biometric identification
    All citizens applying for a loan through the bank’s mobile app will be required to undergo biometric identification. This is necessary to confirm the identity of the applicant and prevent cases where a loan is fraudulently applied for in someone else’s name.
  2. Two-stage credit history check
    After submitting an application, credit organizations will conduct a two-stage check of the citizen’s credit history in the credit bureau database. If it is found that the client has a negative credit history or too high a debt burden, multiple loans have been issued over a short period, and the debt burden has sharply increased, the loan may be denied or the loan amount reduced.
  3. Restrictions on P2P transfers
    For new clients receiving an online loan for the first time, restrictions will be imposed for the first 48 hours after the loan is issued on transferring credit funds to personal accounts, electronic wallets, mobile account top-ups, and currency exchange. To lift these restrictions, the client will need to confirm receipt of the loan and the absence of fraud through contact with the credit organization. This will be done as follows: within 48 hours, the client must call the phone numbers indicated in the SMS message sent by the credit organization and confirm that they received the loan without the influence of fraudsters. A representative of the credit organization will re-contact the client, verify the provided information, and conduct additional confirmation.

The aforementioned restrictions will not affect the ability to withdraw the credit funds or perform transactions such as paying for goods and services, which can be carried out without restrictions.

  1. Loan contract termination
    If, within 48 hours after the loan is issued, it is determined that the application was submitted under the influence of fraudsters or the client fails to pass the repeated verification, the loan agreement will be terminated, and the loan funds will be returned to the bank’s account.

The importance of the new measures These measures are aimed at preventing many fraudulent schemes and will help reduce financial losses among the population. The problem of online loans has become so acute that it affects not only the economy but also the social stability of the country. The introduction of mandatory biometric identification and two-stage credit application verification is an important step towards ensuring the safety of citizens and their finances.

The restrictions on P2P transfers will create an additional barrier for fraudsters trying to quickly withdraw money from other people’s accounts. The Central Bank has also ensured that these restrictions do not affect citizens’ ability to freely manage their funds: they will be able to pay for goods and services without any issues.

These innovations are designed to protect citizens and reduce fraud risks, though they may slightly complicate the process of obtaining loans. However, additional checks and verification are the price of security and protection against fraudsters. As a result, users will be more confident in the safety of their data and finances.

The Central Bank urges all credit organizations to comply with the new rules and inform clients about the introduction of biometric identification and other protective measures. It is important that citizens are aware of their rights and opportunities to protect themselves from fraudsters.

The article may contain inaccuracies as it is translated by AI. For more details, please refer to the Russian version of the article. If you notice any inaccuracies, you can send corrections via the Telegram bot: Uzvaibik_bot.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Новости по теме

Марказий банк онлайн-кредитлар расмийлаштиришда фирибгарлардан фуқароларни ҳимоя қилиш учун янги чораларни жорий қилмоқда

0

Ўзбекистонда ҳар йили банк мобил иловалари орқали онлайн-кредитлар расмийлаштириш билан боғлиқ фирибгарлик схемалари сони ортиб бормоқда. Фирибгарлар ижтимоий муҳандислик усулларини ва ноқонуний рақамли технологияларни ишлатиб, кредитларни беғубор фуқаролар номига расмийлаштириб, кейин уларнинг банк карталаридан пулларни ўғирлайдилар.

2024 йилнинг биринчи тўққиз ойида, Марказий банк маълумотларига кўра, онлайн-кредитлар билан боғлиқ 463 та фирибгарлик ҳолати қайд этилган бўлиб, улар натижасида тахминан 15 миллиард сўмлик моддий зарар етказилган. Яқинда биз ана шундай ҳолатлардан бири ҳақида ёзган эдик, унда фирибгарлар ёлғон билан бир тозаловчини 180 миллион сўмлик онлайн-кредитларни олишга мажбур қилган эдилар.

Марказий банк нима қилмоқда? Ўзбекистон Марказий банки, Европанинг ривожланган давлатлари, Австралия, Россия, АҚШ ва Канада каби давлатларнинг тажрибасини ўрганиб, фуқароларни фирибгарлардан ҳимоя қилиш учун янги вақтинчалик тартибни жорий этишга қарор қилди. 2024 йил 1 ноябрдан 2025 йил 1 апрелгача онлайн-кредитларни бериш жараёнида банк карталари билан шубҳали операцияларнинг олдини олишга қаратилган янги қоидалар амалга оширилади.

Асосий янгиликлар:

  1. Биометрик идентификация
    Банк мобил иловаси орқали кредит олиш учун мурожаат қилаётган барча фуқаролар биометрик идентификациядан ўтишлари шарт бўлади. Бу аризачи шахсини тасдиқлаш ва фирибгарлар томонидан бошқа шахс номига кредит расмийлаштириш ҳолатларининг олдини олиш учун зарур.
  2. Кредит тарихининг икки босқичли текшируви
    Мурожаат қилинганидан сўнг, кредит ташкилотлари фуқаронинг кредит тарихини кредит бюроси маълумотлар базасида икки босқичда текширади. Агар мижозда салбий кредит тарихи ёки жуда юқори қарз юки аниқланса, қисқа муддатда бир нечта кредитлар берилган бўлса ва қарз юки кескин ошган бўлса, кредит бериш рад этилиши ёки кредит миқдори камайтирилиши мумкин.
  3. P2P ўтказмаларига чекловлар
    Онлайн-кредитни биринчи марта олаётган янги мижозлар учун кредит ажратилгандан сўнгги биринчи 48 соат ичида кредит маблағларини шахсий ҳисоб рақамларга, электрон ҳамёнларга ўтказиш, мобил ҳисобларни тўлдириш ва валюта айирбошлаш операцияларига чекловлар жорий этилади. Бу чекловларни олиб ташлаш учун мижоз кредитни олганлигини ва фирибгарлик ҳолати мавжуд эмаслигини тасдиқлаши керак бўлади.

Бу қуйидагича амалга оширилади: мижоз 48 соат ичида кредит ташкилоти томонидан юборилган СМС-хабарда кўрсатилган телефон рақамларига қўнғироқ қилиб, у фирибгарларнинг таъсирисиз кредит олганлигини хабар қилиши керак. Кредит ташкилоти ходими мижоз билан қайта боғланиб, берилган маълумотларни текширади ва қўшимча тасдиқлов ўтказади.

Юқоридаги чекловлар фуқаро томонидан ажратилган кредит маблағларини нақдлаштириш ёки товар ва хизматларни тўлаш каби операцияларни чеклашга таъсир қилмайди, ва бу операциялар чекловларсиз амалга оширилиши мумкин.

  1. Кредит шартномасини бекор қилиш
    Агар кредит ажратилгандан кейинги 48 соат ичида ариза фирибгарларнинг таъсири остида берганлиги ёки мижоз қайта тасдиқдан ўтмаганлиги аниқланса, кредит шартномаси бекор қилинади ва ажратилган кредит маблағлари банк ҳисоб рақамига қайтарилади.

Янги чоралар аҳамияти Бу чоралар кўплаб фирибгарлик схемаларининг олдини олишга қаратилган ва аҳоли ўртасидаги молиявий йўқотишларни камайтиришга ёрдам беради. Онлайн-кредитлар муаммоси шу қадар долзарб бўлиб қолдики, бу фақат иқтисодиётга эмас, балки мамлакатдаги ижтимоий барқарорликка ҳам таъсир қилмоқда. Мажбурий биометрик идентификация ва кредит аризаларини икки босқичли текширувни жорий этиш фуқаролар ва уларнинг молиявий хавфсизлигини таъминлаш йўлида муҳим қадамдир.

P2P ўтказмаларига чекловлар фирибгарлар учун қўшимча тўсиқ яратади, улар бошқа шахсларнинг ҳисоб рақамларидан пулларни тезда ўғирлашга уринишади. Марказий банк шуни ҳам таъминладики, бу чекловлар фуқароларнинг ўз маблағларини эркин сарфлаш қобилиятига таъсир қилмайди: улар товар ва хизматлар учун ҳеч қандай муаммосиз тўловларни амалга оширишлари мумкин.

Бу янгиликлар фуқароларни ҳимоя қилиш ва фирибгарлик хавфини камайтириш учун жорий қилинган, аммо улар кредит олиш жараёнини бироз мураккаблаштириши мумкин. Аммо қўшимча текширув ва тасдиқ хавфсизлик ва фирибгарлардан ҳимоя учун тўланадиган нархдир. Натижада фойдаланувчилар ўз маълумотлари ва молиявий хавфсизлигига ишончлироқ бўлишади.

Марказий банк барча кредит ташкилотларини янги қоидаларга риоя қилишга ва мижозларни биометрик идентификацияни жорий этиш ва бошқа ҳимоя чоралари ҳақида хабардор қилишга чақирмоқда. Фуқаролар ўз ҳуқуқлари ва фирибгарлардан ҳимоя қилиш имкониятлари ҳақида хабардор бўлишлари муҳим.

Мақолада сунъий интеллект томонидан амалга оширилган таржима сабабли хатолар бўлиши мумкин. Тафсилотларни аниқлаш учун мақоланинг русча версиясига мурожаат қилинг. Агар хатоликларни сезсангиз, материални тузатиш учун Uzvaibik_bot телеграм-ботига ёзишингиз мумкин.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Новости по теме