Теперь переводы – только с объяснением: при отправке денег с карты на карту придётся указывать цель платежа

Vaib.uz (новости Узбекистана. 2 марта). Вам было мало нововведений вроде идеи ограничивать оплату электричества за долги по мусору или квартплате? Похоже, финансовая система готовит ещё одну «инновацию». В ближайшее время во всех платёжных приложениях должна появиться обязательная вкладка – «цель денежного перевода». Если пользователь не выберет цель, то перевести деньги на карту другому человеку он не сможет.

Как сообщил профильный телеграм-канал о банковской и налоговой сфере «Bank va Mijoz», Центральный банк направил коммерческим банкам и платёжным организациям указание обеспечить переводы через мобильные приложения только с функцией обязательного выбора «назначения перевода».

Пользователь при отправке денег будет обязан выбрать цель из предложенного списка. В одних приложениях это требование уже работает, в других – пока нет. Однако в ближайшее время оно станет обязательным для всех: регулятор предупредил о возможных мерах в случае невыполнения указания.

В документе «назначения» разделены на 16 категорий. Среди них – расходы на еду и питание, возврат долга, оплата товаров или торговых операций, перевод семье или родственникам, подарок, плата за доставку, коммунальные платежи, аренда и другие варианты (смотри картинку на скрепке).

Для чего это нужно – официально не разъясняется. Но предположить несложно: речь может идти о попытке усилить контроль над переводами между картами (P2P), которыми активно пользуются некоторые предприниматели, чтобы обходить кассовую дисциплину и налоги. Ни для кого не секрет, что во многих магазинах и кафе клиентов просят «перевести с карты на карту» вместо проведения оплаты через кассовый аппарат.

Впрочем, возникает логичный вопрос: если человеку дадут выбор, какие категории он будет отмечать? Очевидно, большинство станет выбирать «безопасные» формулировки – вроде «возврат долга» или «подарок». Формально придраться будет сложно. Но при накоплении статистики регулятор сможет анализировать, почему определённые карты регулярно получают десятки «возвратов долгов» или «подарков». А дальше – дело техники. Информация вполне может заинтересовать налоговые органы.

Стоит напомнить, что ещё в 2020 году Государственный налоговый комитет пытался получить данные о P2P-переводах клиентов, однако тогда инициатива не была реализована. Позже, в 2022 году, представители комитета заявляли о планах анализа скрытой экономики через переводы между физлицами. Возможно, это самое «будущее» действительно наступило.

Если тенденция усиления контроля сохранится, следующим шагом вполне могут стать лимиты на переводы или дополнительные требования к пользователям. Так, что вопрос остаётся прежним: где проходит грань между борьбой с теневой экономикой и избыточным контролем над обычными гражданами?