Власти планируют ужесточить требования к автокредитам. Регулятор старается не допустить кризиса, который ударит по всем – эксперт

В Узбекистане уже в ближайшем будущем может наступить кризис, связанный с бесконтрольной выдачей автокредитов некоторыми банками. По словам аналитика, специалиста по R&D, магистра Научно-исследовательского университета «Высшая школа экономики» Тимурмалика Эльмурадова (телеграм-канал «Пик Скартариса»), это происходит, потому что человек, взявший автомобиль в кредит, в качестве залога предоставляет тот самый автомобиль. Если завтра цены на авто упадут, то и кредит, и залог превратятся в тыкву.

По его словам, ЦБ в ближайшее время хочет еще больше ужесточить требования к кредитам, особенно на покупку автомобилей и это вполне понятное решение.

Во-первых, таких кредитов больше всего. В январе-ноябре 2023 года банки выдали потребительские кредиты на 38,4 триллиона сумов, из них 90,1% – это автокредиты.

Во-вторых, у таких кредитов выше всего коэффициент обслуживания долга – 69%. И он растет. То есть человек, взявший автокредит, отдаёт больше половины своего дохода на то, чтобы вернуть кредит и выплатить проценты. Для сравнения, в микрозаймах этот коэффициент всего лишь 10%.

В-третьих, здесь высокий показатель LTV (loan-to-value) – от 80%. Грубо говоря, человек, который взял автомобиль в кредит, в качестве залога предоставляет… автомобиль, который взял в кредит. Если завтра цены на автомобили упадут, то и кредит, и залог превратятся в тыкву.

«Есть еще и другие факторы, но суть одна и та же – есть риски, которые стабильно растут уже несколько лет», – отметил Эльмурадов.

Он также добавил, что ЦБ в этом случае можно понять – он делает свою работу. Как ответственный за финансовую стабильность регулятор старается не допустить кризис, который ударит по всем.

«Правда, всё это смотрится как борьба с последствиями. Банки ведь не ходят по домам и не заставляют людей брать автокредиты – те сами выстраиваются в очередь. Есть спрос, и он растёт, потому что на рынке нездоровая ситуация. Искусственный дефицит превратил автомобиль в средство спекуляции, «купи-продай», мечту любого барыги», – заметил он.

Некоторые банки, увидев этот спрос, начали раздавать автокредиты направо и налево. Однако где-то рядом ценовой пузырь и завтра эти банки могут оказаться без штанов в непростой ситуации. А вместе с ними и все мы.

«Вот ЦБ и пытается как-то сгладить это, предотвратить, подстраховаться. В случае чего, ему ведь потом всё разгребать. Не всем банкам это нравится, еще бы, автокредиты ведь easy money, но ситуация слишком серьезная. Вот так состояние одной сферы (автомобили) привело к тому, что появились риски в совсем других сферах (вся финансовая система)», – подчеркнул эксперт.

По его словам, в стране нужно что-то делать со спросом на автокредиты. Если банки больше не смогут его удовлетворить, то люди могут просто пойти в другие места, например, к серым кредиторам.

Возможно, что когда-нибудь причина всей этой ситуации будет устранена и дикий спрос на автомобили в Узбекистане снизится, но пока проблема есть.

Прокатись в нашей телеге

Сообщение Власти планируют ужесточить требования к автокредитам. Регулятор старается не допустить кризиса, который ударит по всем – эксперт появились сначала на Vaib.uz.